Hambaarst, auto hooldus või kommunaalarve, mis tuli oodatust suurem – ootamatu kulu enne palgapäeva on tuttav olukord paljudele. Kiirlaen on sellises olukorras kõige lihtsamini kättesaadav lahendus, kuid ka üks kallimaid. Enne taotlemist tasub läbi käia need kuus sammu.
1. Küsi maksetähtaja pikendamist
Paljud teenusepakkujad, sealhulgas kommunaalettevõtted ja raviasutused, on nõus maksetähtaega pikendama või arve osadeks jagama, kui sellest ette teatad. See on sageli tasuta ja palju odavam kui laen.
2. Vaata üle oma puhvrid
Kas sul on hoiuseid, tagasi saadavat tulumaksu või mõni kasutamata asi, mida müüa? Isegi osaline summa vähendab laenuvajadust.
3. Arvuta täpne summa
Laena ainult nii palju, kui tõesti vaja. Ümardamine „igaks juhuks“ suuremaks tähendab lisaintressi rahale, mida sa ei kasutanudki.
4. Võrdle KKM-i, mitte kiirust
Enamik kiirlaenuandjaid lubab vastust mõne minutiga, seega kiirus pakkujaid tegelikult ei erista. Erinevus on hinnas. Kui laen on siiski vajalik, tasub kiirlaenu pakkujaid võrrelda krediidi kulukuse määra (KKM), laenusumma ja tähtaja järgi. Sama summa eest võib üks pakkuja küsida märgatavalt rohkem kui teine.
5. Kontrolli, kas pakkuja on litsentseeritud
Eestis tohivad tarbijatele laenu anda ainult pangad ja Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandjad. Tegevusloaga ettevõtete nimekirja leiad Finantsinspektsiooni kodulehelt.
6. Kirjuta tagasimakse kuupäev kalendrisse
Lühiajalise laenu suurim risk ei ole intress, vaid hilinemine. Viivised ja meeldetuletustasud kasvatavad võlga kiiresti ning hilinenud makse võib jõuda maksehäireregistrisse. Kui näed, et tähtajaks maksta ei jõua, võta laenuandjaga ühendust enne tähtaega, mitte pärast.
Kui sama olukord kordub
Kui ootamatu kulu enne palgapäeva tekib mitu kuud järjest, ei ole tegu enam ootamatusega, vaid eelarve probleemiga. Sel juhul aitab rohkem kui ükski laen see, kui paned kirja kõik püsikulud ja võrdled neid sissetulekuga. Sageli leiab sealt kasutamata tellimusi, liiga kalleid sidelepinguid või kindlustusi, mida saab odavamaks läbi rääkida. Isegi väike igakuine sääst – kümme või kakskümmend eurot – kasvab aastaga puhvriks, mis katab järgmise ootamatu arve ilma laenuta.
Kiirlaen ei ole iseenesest halb lahendus, kui see on väike, lühike ja läbimõeldud. Probleemid algavad siis, kui ühe laenu tagasimaksmiseks võetakse järgmine. Kui tunned, et oled sellesse ringi sattunud, pakuvad paljud kohalikud omavalitsused tasuta võlanõustamist.
