Перейти к основному содержанию

Хольм: к пенсии стоит готовиться с первой зарплаты

Катарина Хольм
Фото: личный архив
Инвестор и сооснователь «Клуба инвесторов» Катарина Хольм напомнила, что с возрастом зарабатывать деньги активным трудом, как физическим, так и интеллектуальным, становится все труднее, поэтому к пенсии стоит готовиться практически с первой зарплаты.

Число присоединившихся к третьей пенсионной ступени резко выросло в Эстонии. Комментируя тему дня для портала Stolitsa.ee, Катарина Хольм рассказала, что для людей, которые только начинают инвестировать и имеют минимальный опыт или совсем никакого, а также для тех, кто не хочет активно следить за изменениями рынка на постоянной основе — 3 ступень будет оптимальным инструментом:

«‎Я инвестирую с 2003 года, поэтому сейчас мой портфель весьма разнообразен. В нем есть все классические виды активов: недвижимость, ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды), краудфандинг, кредиты, даже немного криптовалюты.

Однако пенсионные накопления я выделяю в отдельную группу и использую более консервативную и пассивную стратегию. Почему? С возрастом зарабатывать деньги активным трудом, как физическим, так и интеллектуальным, становится все труднее, поэтому к пенсии стоит готовиться практически с первой зарплаты.

У меня есть 2 и 3 ступень, куда я вкладываюсь максимально (15% от брутто-зарплаты) из-за налоговой льготы (государство возвращает подоходный налог с денег направленных в 3 ступень).

Нет ни одного другого инструмента, который бы давал такое преимущество. Для обеих ступеней я выбрала пассивные индексионные фонды, так как у них ниже платы за администрирование и они не пытаются угадывать будущее, а просто следуют за экономикой и копируют биржу.

Впервые эти фонды вышли на рынок в 1976 году в США и с тех пор показывают доходность выше активно управляемых фондов в подавляющем большинстве случаев. Например, наши северные соседи шведы копят себе пенсии именно в такого рода фондах. А инвестиционная культура скандинавов, в целом, — повод для зависти по-доброму.

Для людей, которые только начинают инвестировать и имеют минимальный опыт или совсем никакого, а также для тех, кто не хочет активно следить за изменениями рынка на постоянной основе — 3 ступень будет оптимальным инструментом, именно благодаря налоговому возврату. Учитывая все уменьшающуюся роль и возможности государства в пенсионной поддержке (напомню, что первая ступень в дефиците с 2009 года и все поднятия пенсий компенсируются за счет других источников), разумно будет использовать возможность присоединится и ко 2 ступени, у кого еще нет. Таким образом можно получить дополнительные 2+4% к своим накоплениям».*

*Мнение спикера может не совпадать с позицией редакции портала Stolitsa.ee.

Добавить комментарий

Ограниченный HTML

  • You can align images (data-align="center"), but also videos, blockquotes, and so on.
  • You can caption images (data-caption="Text"), but also videos, blockquotes, and so on.
  • You can use shortcode for block builder module. You can visit admin/structure/gavias_blockbuilder and get shortcode, sample [gbb name="page_home_1"].
  • You can use shortcode for block builder module. You can visit admin/structure/gavias_blockbuilder and get shortcode, sample [gbb name="page_home_1"].